Mechanizm aukcyjny

Współczesnym ystemem alternatywnym dla lokat oraz pożyczek bankowych, gdzie ludzie udzielają sobie nawzajem oprocentowanych pożyczek bez żadnych instytucji jest Social Lending. Do dnia dzisiejszego opracowano dwa całkowicie różne modele kredytów społecznościowych, które dzielą pośredniczące w nich portale na dwie kategorie. Do pierwszej z nich zaliczyć można model rynkowy. W modelu owym pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy szukają się wzajemnie poprzez mechanizm aukcyjny, w którym przedmiotem aukcji jest oprocentowanie pożyczki. Zazwyczaj im niższe oprocentowanie, tym większa szansa, iż ktoś zechce pozyskać pieniądze na tych warunkach. Model ów zezwala na występowanie pośredników, którzy mogą pakietować i odsprzedawać pożyczki, ale ostatecznie pieniądze trafiają zawsze do osób prywatnych. Model rodziny i przyjaciół z kolei, całkowicie porzuca system aukcyjny, by skoncentrować się na utworzeniu kanałów komunikacyjnych pomiędzy znającymi się pożyczkobiorcami i pożyczkodawcami, naśladując w ten sposób schematy pożyczek osobistych pomiędzy znajomymi. O ile model rynkowy skupia się na ostrej rywalizacji ofert, o tyle tu najistotniejsza jest wzajemna współpraca, formalizacja pożyczki i dodatkowe usługi finansowe. Kredyty społecznościowe trafiły do naszego kraju z Wielkiej Brytanii. Pierwszy serwis tego typu – Zopa – wystartował w 2005 roku. Od tamtego czasu utworzono na świecie kilkadziesiąt serwisów tego typu, z których większość zdołała przetrwać próbę czasu.